【フォークロージャー・ショートセール後のクレジットについて】
ショートセールを実行すると、クレジットのスコアにはインパクトがでるのはいたし方ありません。
Foreclosure or Deed-in-Lieu of Foreclosure
どちらにも同じようなクレジットへのインパクトはあります。その時点でのセラーのクレジットの状態により200-300ポイントの減点となります。例えばフォークロージャー前には680点であった人ならば380点ぐらいになったりします。
Short Sale
ショートセールのクレジットのインパクトはフォークロージャーと大きく変わりません。何故ならばプリフォークロージャーステージor Redemption statusといわれる、NODが送られる4ヶ月の間のステータスによる減点が大きいのです。ショートセール以前は720点あった人でも、このステージを通るだけで520-420点ぐらいになってしまいます。
【次の住宅が買えるようになるには？】
Foreclosure or Deed-in-Lieu of Forclosure
フォークロージャーを実行した後には、その記録が7年間クレジットヒストリーに残ります。現実的なレートでローンが組めるようになるには少なくとも3年は必要です。
Short sale
住宅ローン を統制するFannie Mae のガイドラインは少なくとも24ヶ月のシーズニング期間が必要としています。これを短くする方法はありません。
Deficiency Judgement (Shortsale / Foreclosure)
売り手はDeficiency Judgement（ローン金額から実際に支払われた金額との差額を要求できる権利）を要求される可能性も残されています。
カリフォルニアでは、Purchase Money Loan （住宅を買うための2番抵当）は要求されませんが、Hard Money Loan, Equity Loan, Refinance Loan は要求される義務が残ります。また他州にに置いては個人保証をしたローンにも義務がの残ります。
